Kreditná karta – výhody a nevýhody, kto ponúka najlepšiu
V dnešnej dobe, kedy digitalizácia a finančné technológie menia spôsob, akým nakupujeme a spravujeme svoje financie, kreditné karty sa stávajú stále dôležitejším nástrojom pre každodenné transakcie. Sú symbolom flexibility a pohodlia, ale aj prameňom kontroverzií a finančných pascí. Ako získať kreditnú kartu? Aké sú výhody prípadne nevýhody kreditnej karty?
Kreditné karty sú dnes nevyhnutným nástrojom mnohých ľudí a poskytujú praktické a spoľahlivé riešenie pre rôzne finančné potreby.
Kreditná karta – najdôležitejšie informácie
- Kreditné karty poskytujú užívateľom flexibilitu pri nákupoch a platbách, či už v obchodoch, online alebo v zahraničí.
- Kreditné karty ponúkajú rôzne výhody, ako sú bonusové body, hotovostné spätné odmeny a poistenie.
- Pred výberom kreditnej karty je dôležité porovnať rôzne možnosti a zvážiť ich výhody a poplatky, aby si klient vybral kartu, ktorá najlepšie vyhovuje jeho potrebám a finančným cieľom.
Kreditné karty môžu byť užitočným nástrojom pre budovanie kreditnej histórie, získavanie odmien a poistenie. Je však dôležité byť obozretný a používať ich s rozvahou.
Čo je kreditná karta
Kreditná karta na Slovensku je finančný nástroj, ktorý umožňuje držiteľovi požičať si peniaze od vydávateľa karty na nákupy a platby. Tieto peniaze sú poskytnuté na určitú dobu a môžu sa splácať buď v plnej výške do stanoveného dátumu splatnosti, alebo po častiach s úrokom za nezaplatený zostatok.
Kreditná karta, tiež známa ako kreditka, predstavuje v podstate krátkodobý úver umožňujúci čerpanie finančných prostriedkov každý mesiac. Technicky sa nazýva revolvingový úver. Takéto karty zvyčajne vydáva banka, ale môže ich poskytnúť aj nebanková inštitúcia. Klient s kreditnou kartou neplatí v obchode svojimi vlastnými peniazmi, ale sú to peniaze požičané od banky.
Na Slovensku je dostupných viacero typov a variantov kreditných a platobných kariet, pričom prevládajúcimi značkami sú MasterCard a Visa. Každá banka alebo nebanková inštitúcia zvyčajne ponúka len jeden typ karty. Výhodou na slovenskom trhu je vysoká konkurencia medzi bankami, čo vedie k širokej ponuke kreditných kariet. Pre klientov to môže byť náročné rozhodovať sa medzi rôznymi možnosťami.
Užívatelia kreditných kariet na Slovensku by mali byť obozretní a zodpovední pri ich používaní. Je dôležité mať prehľad o svojich výdavkoch a schopnostiach splácania, aby sa predišlo zadlženiu a finančným problémom.
Bezpečnosť kreditných kariet je tiež dôležitým aspektom, pričom banky a finančné inštitúcie často poskytujú ochranu proti zneužitiu a podvodom prostredníctvom monitorovania transakcií a ďalších opatrení.
Kreditná karta vs debetná karta
Pri platbách bezhotovostnými prostriedkami sa najčastejšie využívajú kreditné a debetné karty. Aj keď môžu slúžiť na podobné účely, existujú medzi nimi isté odlišnosti.
Hlavným rozdielom medzi kreditnou a debetnou kartou je ich spojenie s bežným účtom v banke. Debetná karta je previazaná s účtom, ktorý klient vlastní v danej banke. Naopak, kreditná karta nie je spojená s konkrétnym bežným účtom v banke.
Ďalším rozdielom je, že pri použití debetnej karty klient využíva svoje vlastné finančné prostriedky. S kreditnou kartou však klient nevyťahuje peniaze zo svojho účtu, ale využíva finančné prostriedky poskytnuté bankou.
Okrem toho, kreditná karta je obvykle nákladnejšia, pretože nejde o priame peniaze klienta. Predstavuje akýsi druh pôžičky, ktorú klient musí splatiť v určenom čase, často aj s úrokmi, ak prevýši bezúročné obdobie.
Kreditka – výhody a nevýhody
V dnešnej dobe sa kreditné karty stali bežným a populárnym spôsobom platby. Poskytujú množstvo výhod, ale sú spojené aj s určitými rizikami a nevýhodami.
Výhody kreditných kariet
- Pohodlie a Flexibilita: Kreditné karty ponúkajú rýchle a jednoduché platby bez potreby hotovosti. Sú využiteľné takmer všade, od obchodov po online nákupy.
- Núdzová Hotovosť: V prípade potreby je môžné použiť kreditnú kartu na výber hotovosti z bankomatov, čím poskytuje istotu financií v núdzových situáciách.
- Odmeny a Výhody: Mnoho kariet ponúka bonusové body, hotovostné spätné odmeny a ďalšie výhody pri používaní. Tieto výhody môžu ušetriť peniaze a poskytnúť ďalšie výhody pre držiteľov kariet.
- Zvyšovanie Kreditnej Histórie: Pravidelné a včasné splácanie kreditných kariet môže pozitívne ovplyvniť kreditnú históriu, čo môže uľahčiť získanie úveru na iné účely, ako je hypotéka alebo autoúver.
Kreditné karty môžu byť pohodlným a efektívnym spôsobom nakupovania, ale sú spojené aj s určitými rizikami.
Nevýhody kreditných kariet
- Dlh a Úroky: Kreditné karty môžu viesť k zadlženiu, ak nie sú riadne riadené. Nezaplatený zostatok môže spôsobiť nahromadenie úrokov, čo zvyšuje celkové náklady na používanie karty.
- Poplatky: Kreditné karty môžu byť spojené s rôznymi poplatkami, ako sú ročné poplatky, poplatky za oneskorené platby alebo poplatky za prevod finančných prostriedkov.
- Zneužitie a Podvody: Existuje riziko zneužitia údajov karty a podvodu. Klienti musia byť opatrní pri ochrane a monitorovaní svojich transakcií, aby zabránili neoprávneným transakciám a stratám.
- Zvýšenie Výdavkov: Používanie kreditnej karty môže viesť k pokušeniu míňať viac peňazí, ako by ste si mohli dovoliť. Nezodpovedné používanie karty môže viesť k finančným problémom a dlhom.
Kreditné karty môžu umožniť utratiť viac peňazí, ako má človek k dispozícii, čo môže viesť k vzniku veľkých dlhov. Taktiež, ak nebudú kreditné karty splácané v plnej výške každý mesiac, úrokové náklady sa môžu rýchlo zvýšiť.
Kreditné karty poskytované bankou
Bankové kreditné karty sú dnes jedným z najbežnejších finančných produktov, ktoré poskytujú banky svojim klientom. Tieto karty prinášajú užívateľom možnosť flexibilného financovania nákupov a platieb s rôznymi výhodami a funkciami.
Banky,ktoré ponúkajú svojim klientom kreditné karty:
Tieto karty je možné využívať doma aj v zahraničí, ako aj pri platbách cez internet, avšak je potrebná opatrnosť, aby nedošlo k zneužitiu údajov.
Kreditná karta SLSP
Slovenská sporiteľňa ponúka svojim klientom hneď tri druhy kreditných kárt, z ktorých si môžu vybrať.
- Štedrá karta
- Kreditná karta Visa Classic
- Kreditná karta Visa Gold
Všetky vyššie spomenuté predstavujú kreditné karty, ktoré majú uľahčiť nakupovanie.
Štedrá karta
Bezkontaktná embosovaná kreditná karta Visa Classic od Slovenskej sporiteľne ponúka úverový rámec vo výške od 300 eur do 3 000 eur. Finančné prostriedky sú k dispozícii okamžite po ich schválení, a pre ich využitie nemusí klient čakať na doručenie karty.
Mesačný poplatok za túto kartu je len 0,5 až 2 eur, podľa výšky úverového rámca. Ak zaplatí klient kartou s úverovým rámcom vo výške 2 000 eur a viac a mesačne splatí aspoň 30 % z poskytnutého úverového rámca, môže kartu mať zadarmo.
Karta tiež ponúka vernostný program Moneyback v aplikácii George. Ďalej, tovar, ktorý zaplatí klient touto kartou, má prvých 10 dní automaticky poistený. Navyše, peniaze sú k dispozícii až do 50 dní bez úroku, vyjadreného poplatkom za komfort.
Visa Classic
Finančné prostriedky sú k dispozícii až do 45 dní bez úroku pre bezhotovostné transakcie, ak celú dlžnú sumu splatí klient do príslušného dňa splatnosti. Úverový rámec je dostupný už od 300 eur. Peniaze sú k dispozícii ihneď po ich schválení, a pre ich využitie nemusí klient čakať na doručenie karty. Môžei ch čerpať buď v pobočke alebo priamo z účtu.
Visa Gold
Je určená pre klientov s vyššími nárokmi a je dostupná s úverovým rámcom od 900 eur a úrokovou sadzbou 13,5 % ročne. Bezúročné obdobie trvá maximálne 45 dní. Okrem toho, ponúka viacero výhod, ako napríklad prístup do letiskových salónikov v Prahe, Viedni a Budapešti, službu Visa lekár na telefóne alebo 8 % zľavu na ubytovanie cez Hotels.com.
Kreditná karta Unicredit bank
Unicredit bank ponúka svojim klientom dve možnosti kreditných kariet – Visa Basic a Visa Gold.
Kreditná karta Basic ponúka úverový rámec od 235 do 1 000 eur s úrokovou sadzbou 17,7 %. Mesačný poplatok činí 1,1 eur mesačne. Výbery z bankomatov sú možné do 25 % úverového rámca. Avšak, je odporúčané vyhnúť sa výberom hotovosti pri používaní tejto karty.
Gold kreditná karta je určená pre klientov s lepšou bonitou a disponuje zvýšeným úverovým rámcom od 1 800 do 10 000 eur. Úroková sadzba je 17,7 % ročne, čo je však vyššia sadzba vzhľadom na vyšší typ kreditnej karty. Mesačný poplatok predstavuje 6 eur mesačne a je možný výber z bankomatov do výšky 25 % z úverového rámca.
Nebankové kreditné karty
Nebankové kreditné karty sú poskytované finančnými inštitúciami, ktoré nie sú tradičné banky. Tieto karty umožňujú používateľom požičať si peniaze na nákupy a platby, podobne ako kreditné karty poskytované bankami. Hlavný rozdiel spočíva v tom, že nebankové inštitúcie nemajú bankovú licenciu a často nemusia dodržiavať rovnaké regulácie ako banky.
Na slovenskom finančnom trhu ponúkajú klientom kreditné karty tieto spoločnosti:
- Cetelem
- Home Credit
- Tesco
Pred získaním nebankovej kreditnej karty je dôležité dôkladne preskúmať podmienky, poplatky a úrokové sadzby a zvážiť ich výhody a nevýhody.
Home Credit
Home Credit má v ponuke rôzne kreditné karty, ako je virtuálna karta, flexibilná pôžička na kartu a Tesco kreditná karta.
Virtuálna karta je uložená v telefóne a umožňuje platiť bezkontaktne, čo si vyžaduje aspoň základné technické zručnosti. Stačí si vybrať požadovanú sumu a vykonávať bezkontaktné platby.
Flexibilná pôžička na kartu je ďalším produktom vo forme kreditnej karty, kde je možný úverový rámec od 400 do 10 000 eur. Online kalkulačka umožňuje klientovi nastaviť mesačné splátky podľa jeho preferencií a poskytuje potrebné informácie.
Tesco kreditnú kartu je možné vybaviť online prostredníctvom Home Credit alebo na kamenných pobočkách Tesco. Úverový rámec sa pohybuje od 400 do 10 000 eur a nevyžaduje poplatky za jej vybavenie. Klient má možnosť nastaviť si splátky a online kalkulačka poskytne potrebné informácie.
Tesco kreditná karta zahŕňa bezúročné obdobie trvajúce 51 dní a poskytuje okamžité zľavy na nákupy až do 10 % u vybraných partnerských predajcov. Taktiež je k dispozícii dobrovoľné poistenie.
Sú kreditné karty vhodným riešením?
Kreditné karty môžu byť dobrým krátkodobým riešením v prípade, že sú používané zodpovedne a v súlade s finančnými možnosťami jednotlivca. Ponúkajú pohodlný a rýchly prístup k finančným prostriedkom v prípade núdze alebo preklenutia krátkodobých nedostatkov hotovosti. Avšak, je dôležité mať na pamäti, že nezodpovedné používanie kreditných kariet môže viesť k dlhovým problémom a finančným ťažkostiam v budúcnosti.
Publikováno: 23. 3. 2024
Venujeme sa písaniu článkov, ktoré pokrývajú zaujímavé témy zo sveta aj z domova. Našou snahou je sprostredkovať zrozumiteľne a jasne články pre každého. Príspevky na našich webových stránkach sú informatívneho charakteru;. Taktiež sa venujeme recenziám a doporučeniam. Snažíme sa o to, aby obsah na Vmagazin.sk bol na čo najvyššej úrovni.
